Защита должников МФО: введение базового стандарта ЦБ

Смотреть все предложения | Отправить заявку всем сразу

Одной из основных проблем заемщиков микрофинансовых организаций являлось отсутствие правовых механизмов, регулирующих их защиту. Кредиторы пользовались лазейками действующего законодательства, чтобы различными путями (часто незаконными) требовать погашения долга. На сегодняшний день сделаны шаги по приведению ситуации в соответствие со здравым смыслом. Эффективная защита прав заемщиков регламентируется утвержденным регулятором базовым стандартом.

Как оградить должников от неправомочных действий кредиторов?

Указанного выше свода правил, в соответствии с которым обеспечивается защита клиентов микрофинансовых организаций, не было в принципе. Коллекторы пользовались несовершенством закона, а также отсутствием действенного механизма по привлечению их самих к ответственности. Ситуация изменилась на 180 градусов после появления данного стандарта защиты.

Одно из положений документа не допускает МФО выдавать свыше 10 займов, сроки погашения которых ограничиваются 30 днями (период — один год). Продление ранее заключенных договоров разрешается не более 7 раз.

Требования в отношении краткосрочных ссуд ужесточаются с 2019 года. В течение 12 месяцев допускается получение максимум 9 микрокредитов. Продление срока действия договора ограничивается 5 разами.

В базовом стандарте прописаны и иные меры, позволяющие снизить нагрузку налогового бремени. Выдавать новую ссуду теперь запрещено, пока не будет погашена взятая ранее.

Формат стандарта предусматривает и предоставление ответа в течение 15 рабочих дней на обращения клиентов. Цель: создание основы для ликвидации возникающих между сторонами споров в досудебном порядке.

Что ждет МФО за нарушение положений базового стандарта?

Достичь целей по защите прав заемщиков можно только тогда, когда нарушение положения стандарта сопрягается с определенными последствиями. Должник при несоблюдении статей документа имеет право обратиться в саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО. Меры воздействия принимает не только СРО. Широкие полномочия имеются и у Центробанка. Полномочия регулятора подразумевают осуществление надзора за контролем СРО положений стандарта.

Обязательными для исполнения всеми участниками профильного рынка статьи стандарта станут с 1 июля 2017 года. Разработчик данного документа — саморегулируемая организация. При этом использовались требования и рекомендации ЦБ. Значительная часть статей стандарта направлена на то, чтобы повысить информированность клиентов МФО о правилах взятия ссуды.