МФО: особенности их работы после ограничения максимального размера долга

Смотреть все предложения | Отправить заявку всем сразу

Прямой интерес микрофинансовых структур состоит в смягчении последствий предполагаемых ограничений доходности по займам. Одним из вариантов развития событий следует считать привязку к размеру долга (это позволит сократить в отношении заемщиков долговую нагрузку). Наступление самого жесткого сценария для МФО чревато ужесточением условий по выдаче средств населению или уходом с рынка.

Схемы взаимодействия с клиентами от микрофинансовых компаний

Предложение руководства МФО состоит во внедрении дифференциальной шкалы в отношении максимального значения размера обязательств. Предельно допустимый долг планируется рассчитывать исходя из суммы, которую заемщику придется возвратить. Предложение руководства профильной СРО было доведено до правления ЦБ РФ.

МФО предлагают работать в рамках парадигмы: сумма займа ниже — коэффициент выше. Данная схема предполагает, что для займов до 15 тысяч рублей размер максимальной задолженности может достигать 45 тысяч рублей (трехкратный размер долга). В отношении займов до 30 тысяч устанавливается 2.5-кратный коэффициент. Соответствующий коэффициент для сумм до 60 тысяч рублей равняется 2, свыше 60 тысяч — 1.5.

То есть максимальный уровень доходности микрофинансовых организаций ограничивается 3-кратным размером. Предложенный депутатами ГД РФ законопроект подразумевает ограничение доходности на уровне 150 процентов в год.

Размер реальных ставок МФО

Текущие процентные ставки, установленные микрофинансовыми структурами, минимум в 2 раза выше тех, по которым придется работать после вступление в силу законопроектов. Регулятор приводит сведения, по которым предельный размер ставки по займу до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней достигает 800 процентов.

Сами участники профильного рынка утверждают: столь высокие ставки по микрозаймам (в особенности небольшим) обоснованы с экономической точки зрения. Привлечение займов и обработка заявки сопровождается с финансовыми тратами. К числу издержек относят:

  • запрос в БКИ (платный);
  • проведение рекламной кампании;
  • оплата труда сотрудников;
  • и т.д.

Действует правило: сумма займа меньше — выше доля прибыли, уходящей на процедуру оформления. При ограничении процентного потолка в отношении займов на небольшой временной период данный вид кредитования переходит в разряд нерентабельного. Причина очевидна: сохранение прежнего уровня доходов подразумевает увеличение объема инвестиций. Выдержать подобную финансовую нагрузку по плечу далеко не каждой микрофинансовой структуре. Многим из них придется уйти с рынка.